随着泰国银行（BoT） 引入新法规，以提高手机银行的安全性和效率。让我们在法律合作伙伴的支持下讨论这些法规对非泰国国民的影响 英暹罗 法律。
这些更新是出于多种因素的考虑，包括对占据头条新闻的呼叫中心诈骗的担忧，旨在保护用户。对于游客、外国人和外籍人士来说，这些变化既有积极的一面，也有消极的一面。
移动银行法规的近期和未来变化
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一账户一设备规则：根据最近的公告，移动银行服务现在将限制每家银行每台设备只能使用一个账户。此举旨在降低欺诈风险。用户必须注册其设备，切换或升级设备需要重新向银行进行身份验证，通常是亲自进行。
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增强生物特征认证：泰国银行已要求对某些手机银行交易进行生物特征验证，例如面部识别。
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更严格的“了解你的客户” (KYC) 要求：金融机构正在收紧 KYC 流程，尤其是针对电子交易。外国人和非居民可能面临更严格的身份验证，尤其是在开立账户或进行大额转账时。
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交易限制和监控：为了打击洗钱和欺诈行为，泰国银行对移动银行交易进行了限制，对大额或频繁的转账进行了更严格的监控。对于超过一定限额的交易，用户可能需要验证其身份。
移动 SIM 卡变更
在泰国，新的手机银行规则将要求 您的姓名 手机银行账户 匹配的名称 SIM卡夹 已在您的银行注册。 此举旨在打击网络诈骗，特别是那些使用“骡子”账户的诈骗。关键细节：
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验证截止日期：您必须在30年2025月XNUMX日之前向您的移动服务提供商确认您的身份。否则，您的手机银行服务可能会被暂停。
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通知：如果您需要验证，银行将通过其手机银行应用程序通知您。不会通过其他渠道发送通知，以防止欺诈。 如果您没有收到通知，那就没问题。
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范围：最终可能有超过 120 亿张 SIM 卡需要验证。当局最初重点关注 2 万张名称不匹配的 SIM 卡，其中一些 SIM 卡没有注册所有者。
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豁免：在政府机构或组织下注册供员工使用的 SIM 卡可获得豁免。
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影响：如果暂停，您仍然可以使用传统银行渠道，但手机银行将受到限制，直到不匹配问题得到解决。
如果您收到通知，请在截止日期之前联系您的银行和移动提供商以更新您的详细信息。
对游客、外国人和外籍人士的影响
虽然这些规定增强了安全性，但它们也可能给非居民带来挑战。以下概述了不同群体可能受到的影响：
游客
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手机银行使用受限：游客通常停留时间较短， 由于 KYC 要求更加严格，开设泰国银行账户可能会很困难许多银行要求提供居住证明或非移民签证，而持免签或短期签证的游客可能不需要这些证明。
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设备限制：一账户一设备规则对于依赖多台设备进行银行业务的游客来说可能很不方便。如果他们需要切换设备，就必须重新进行身份验证，而如果没有稳定的泰国电话号码或银行分行，这可能很困难。
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交易限额：使用国际银行应用程序的游客 或向泰国汇款可能遭遇交易金额限制。这可能会影响他们支付住宿、旅游或其他费用的能力，特别是当他们的支出超过泰国银行的门槛时。
外国人和非居民外籍人士
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开户挑战：没有长期签证或居住证明的外国人可能难以开户，尤其是在政策严格的银行。虽然有些银行以对外国人更友好而闻名，但具体分行的政策可能会有所不同。
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生物特征验证：如果非居民的面部识别数据未在银行登记，他们可能会面临生物特征验证困难。这可能会延迟使用移动银行服务，尤其是对于那些在新规则实施前开户的人。
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外币账户：处理多种货币的外籍人士可能需要外币账户，而这些账户通常要求更高的最低余额。新规定可能会使这些账户的转账变得复杂，尤其是当需要额外验证时。
长期外籍人士
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设备管理：长期在外工作且经常出差或使用多台设备的人士可能需要提前计划，以确保其主要设备已注册手机银行。切换设备可能会影响资金使用，尤其是当他们在国外无法前往分行时。
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国际转账： 依赖 Wise 或 Revolut 等服务进行国际转账的外籍人士可能需要调整他们的策略。 泰国银行的交易限制和监控可能会影响转账的时间和成本，尤其是大额转账。
对于游客、外国人和外籍人士来说，这些更新可能会影响银行服务的获取、交易灵活性以及税法合规性。与往常一样，这些信息可能会发生变化，但截至发稿时，所有这些信息都是正确的。
考虑联系 英暹法律事务所 为您解决可能遇到的任何问题或有关银行规则和法律的疑问提供帮助。
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本指南仅供参考，不构成法律建议。
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